Seguramente la mejor inversión que puedas realizar en tu vida, sea la de eliminar tus deudas ¿Por qué? Muy sencillo, porque en el caso de que tengas deudas, el tipo de interés estará jugando siempre en tu contra, es decir, el interés que te cobrará el banco por tus deudas siempre será superior a la remuneración que te ofrezca por tus ahorros. De esta forma mientras en el banco te puede dar alrededor de un 1% por depositar tu dinero en una libreta de ahorro y como mucho un 5% en un depósito, el banco te cobrará alrededor de un 8,5% por ese crédito que pediste para el coche que estás pensando comprarte.
Esto dicho así, puede parecer una tontería, incluso puedes pensar "si al final es una diferencia de un 3,5% al año entre la rentabilidad que podría obtener y lo que voy a tener que pagar, que no lleva a ningún sitio...". Si es así, es porque no conoces la magia del interés compuesto y para que te des cuenta de lo importante que es no tener deudas, te vamos a poner un ejemplo con el que pretendemos que al menos te plantees tu decisión de comprarte un coche, en estos momentos en los que no tienes dinero suficiente.
Para ello vamos a suponer que quieres cambiar el coche que tienes ahora y que pretendes comprarte uno nuevo que te va a costar alrededor de 18.030 euros, pero tan sólo dispones de 3.005 euros ahorrados. El resto del dinero no tendrás más remedio que pedírselo al banco, el cual te lo prestaría a un tipo de interés del 8,5% TAE a pagar en los próximos cinco años. ¿Qué opciones tenemos? Veamos....
1º Opción. Desistir de comprarnos un coche nuevo
En este caso no nos quedaría más remedio que seguir con el coche viejo. De esta forma, si invertimos los 306 euros que deberíamos de pagar mensualmente por el crédito del coche (en el caso de que lo hubieramos decidido comprar) más los 3.005 euros que tenemos ahorrados, a un 5% anual, al final de los cinco años tendríamos en nuestra cuenta corriente 24.645 euros.
2º Opción. Retrasar la compra
Otra opción sería la de retrasar la compra del coche nuevo. En este caso invirtiendo el dinero que deberíamos haber utilizado para pagar el préstamo (306 euros mensuales) más los 3.005 euros que teníamos ahorrados a un 5% anual, tendríamos que esperar tres años y siete meses para reunir los 18.030 euros necesarios para comprarnos el nuevo coche. Además si siguiéramos invirtiendo los 306 euros cada mes en un depósito remunerado al 5% anual, resultaría que al final de los cinco años tendríamos 5.379 euros ahorrados (además del coche nuevo).
3º Opción: Comprar un coche nuevo
En este último caso, habríamos disfrutado de un coche nuevo durante los últimos cinco años, pero éste nos habría costado 3.335 euros más, de los que nos hubiera costado si no hubiéramos tenido que contraer ninguna deuda para comprarlo.
Por lo tanto si queremos sacar partido a nuestros ahorros lo primero que tendremos que hacer será acabar con nuestras deudas. La única deuda que deberíamos tener sería la de nuestra hipoteca, ya que la inversión que requiere la compra de una casa es demasiado elevada y por lo tanto es inevitable la contratación de un préstamo hipotecario. Además tenemos que tener en cuenta que el tipo de interés de una hipoteca es mucho más bajo que el de cualquier otro tipo de préstamo y las ventajas fiscales de ésta son muy importantes.
